Regroupement de crédits • Couple propriétaire, fort endettement • Mulhouse (Haut-Rhin)
Dix-sept crédits regroupés en un seul, pour éviter le dossier de surendettement et garder sa maison
Comment éviter le surendettement et garder sa maison ?
1 985 € → 612 € de mensualité, la maison conservée
L’essentiel de ce cas client
- Profil
- Couple de 39 ans, trois enfants, propriétaires à Mulhouse (68), revenus d’environ 27 000 €/an
- Situation
- 17 crédits à la consommation ou renouvelables, proche du dépôt d’un dossier de surendettement
- Solution
- Regroupement de crédits avec garantie hypothécaire, via un organisme spécialisé
- Financement obtenu
- 55 000 € dont 11 000 € de trésorerie, sur 147 mois, à 6,92 %
- Résultat
- Mensualités de 1 985 € à 612 €, un seul prêt au lieu de 17, résidence principale conservée
- Délai
- 3 mois, expertise du bien comprise
Dix-sept crédits et des fins de mois asphyxiées : la situation
Un couple de 39 ans, parents de trois enfants et propriétaires de leur résidence principale à Mulhouse (68), a contacté Alsace Courtiers dans une situation tendue. Madame est française, Monsieur étranger avec titre de séjour, tous deux salariés, pour des revenus d’environ 27 000 euros par an.
Ils accumulaient dix-sept crédits à la consommation ou renouvelables. Leur objectif était simple à formuler mais vital : regrouper tous ces crédits en un seul et ajouter un peu de trésorerie pour retrouver une mensualité qu’ils puissent assumer.
Au bord du dossier de surendettement Banque de France : le blocage
Les mensualités cumulées les asphyxiaient chaque fin de mois. Le foyer était proche du dépôt d’un dossier de surendettement auprès de la Banque de France. La tenue des comptes et les nombreux rejets de prélèvement fermaient la porte des banques classiques : il fallait passer par un organisme spécialisé en regroupement de crédits, capable de traiter ce type de situation.
Un regroupement de crédits avec garantie hypothécaire : notre accompagnement
Nous avons commencé par analyser en détail l’endettement et les dix-sept crédits en cours, puis simulé un regroupement avec la trésorerie complémentaire souhaitée. Un dossier de ce type se gagne dans la rigueur : constitution complète, collecte des justificatifs, relances régulières.
Nous avons sollicité huit partenaires spécialisés en regroupement de crédits et mis en place une garantie hypothécaire sur la résidence principale, indispensable pour ce montage. Puis nous avons suivi le dossier de près, y compris l’expertise du bien demandée par l’organisme financier, jusqu’au déblocage des fonds.
Des mensualités divisées par trois et la maison conservée : le résultat
Le changement pour le couple est spectaculaire. Leurs dix-sept crédits ont été regroupés en un seul prêt de 55 000 euros (dont 11 000 euros de trésorerie), sur 147 mois, au taux nominal de 6,92 %. Surtout, leurs mensualités sont passées de 1 985 euros à 612 euros. Ils ont ainsi évité le dépôt d’un dossier de surendettement et conservé leur résidence principale.
Le montage a été finalisé en trois mois. Depuis, Madame oriente régulièrement ses connaissances vers notre agence.
Pourquoi un courtier quand la banque ne peut plus suivre
Quand une banque ne peut plus aider à cause des rejets et de la tenue des comptes, un organisme spécialisé en regroupement de crédits devient la seule issue. Le courtier connaît ces partenaires, monte le dossier avec la garantie adaptée et assure le suivi serré qui permet d’aboutir avant qu’il ne soit trop tard.
Questions fréquentes
Qu’est-ce qu’un regroupement de crédits ?
Le regroupement de crédits (ou rachat de crédits) consiste à réunir plusieurs prêts en un seul, avec une mensualité unique et allégée. La durée est généralement rallongée, ce qui réduit la mensualité mais augmente le coût total. C’est une solution pour retrouver de l’air dans son budget.
Comment éviter un dossier de surendettement à la Banque de France ?
En agissant tôt. Un regroupement de crédits bien construit peut suffire à retrouver une mensualité soutenable et à éviter la procédure de surendettement, tout en conservant son logement, comme dans ce dossier où la mensualité est passée de 1 985 à 612 euros.
Peut-on obtenir de la trésorerie avec un regroupement de crédits ?
Oui. Il est souvent possible d’ajouter une enveloppe de trésorerie au regroupement (ici 11 000 euros), pour financer un besoin ponctuel ou reconstituer une épargne de précaution, dans la limite acceptée par l’organisme.
À qui s’adresse le regroupement de crédits ?
À toute personne dont les mensualités cumulées deviennent trop lourdes, en particulier quand une banque classique ne peut plus aider. Les propriétaires peuvent s’appuyer sur une garantie hypothécaire pour accéder à des solutions plus larges.
Pour aller plus loin
Votre situation ressemble à celle-ci ? Parlons de votre projet. Nous étudions votre dossier, déterminons votre capacité d’emprunt et mettons les banques en concurrence pour trouver le meilleur financement.